신용점수 조회부터 등급 올리는 법까지, 마이데이터·신용관리 어플 완벽 가이드
📋 목차
혹시 높은 대출 금리 때문에 고민해 본 적이 있나요? 아니면 신용카드 발급이 생각보다 어렵다고 느낀 적은요? 이 모든 것의 중심에는 바로 '신용점수'가 있어요. 신용점수는 금융 생활의 성적표라고 할 수 있고, 대출 금리, 신용카드 발급, 심지어 전세자금 대출이나 통신사 할인까지 영향을 미치죠. 하지만 많은 분이 신용점수를 어떻게 관리해야 하는지, 어디서 조회해야 하는지 막연하게 느끼곤 해요. 특히 최근에는 마이데이터 서비스와 다양한 신용관리 어플의 등장으로 신용 관리가 한층 더 스마트하고 편리해졌어요. 이 글에서는 신용점수가 무엇인지부터 시작해서, 무료로 신용점수를 조회하는 방법, 마이데이터를 활용한 관리법, 그리고 실제 신용점수를 올릴 수 있는 구체적인 팁까지, 여러분의 금융 생활을 한 단계 업그레이드할 수 있는 모든 정보를 완벽하게 안내해 드릴게요. 이제 더는 신용 때문에 망설이거나 손해 보는 일 없이, 현명하게 신용을 관리하고 금융 혜택을 누려보세요!
🍎 신용점수, 왜 중요할까요?
신용점수는 개인의 금융 거래 이력을 수치화한 것으로, 금융기관이 대출이나 신용카드 발급 시 중요한 판단 기준으로 활용하는 지표예요. 과거에는 신용등급이라는 개념으로 1등급부터 10등급까지 나누었지만, 지금은 나이스평가정보(NICE)와 코리아크레딧뷰(KCB) 두 곳의 신용평가사에서 각각 1,000점 만점의 점수제로 운영하고 있어요. 이 점수는 단순히 대출을 받거나 카드를 만드는 것 이상의 의미를 가져요. 예를 들어, 전세자금 대출을 받을 때 보증금 반환 보증 심사나, 주택담보대출 심사에서도 신용점수가 중요한 역할을 한답니다. 신용점수가 높으면 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있고, 더 많은 금융 혜택을 누릴 수 있게 되죠.
우리의 신용점수는 어떻게 산정될까요? 크게 세 가지 요소를 바탕으로 계산되는데, 첫째는 대출금 연체 여부와 금액, 기간 등 '상환 이력'이에요. 연체 없이 성실하게 갚는 것이 가장 중요하다고 할 수 있어요. 둘째는 '부채 수준'으로, 얼마나 많은 대출을 보유하고 있는지, 그리고 사용하고 있는 신용카드 한도 대비 사용액이 어느 정도인지 등이 포함돼요. 셋째는 '신용거래 기간'으로, 신용카드를 얼마나 오래 사용했는지, 대출을 얼마나 오랜 기간 이용했는지 등이 영향을 줘요. 이 외에도 다양한 비금융 정보(통신 요금, 공과금 납부 이력 등)를 제출함으로써 점수를 올릴 수도 있어요. 한국신용정보원 같은 공신력 있는 기관에서는 금융분야의 다양한 데이터를 집중 관리하며 우리의 신용정보 활용을 돕고 있답니다.
과거에는 신용점수를 조회하는 것 자체가 신용에 안 좋은 영향을 미친다는 오해가 많았어요. 하지만 이는 전혀 사실이 아니에요. 지금은 신용점수를 자주 조회해도 점수가 떨어지지 않아요. 오히려 꾸준히 자신의 신용점수를 확인하고 관리하는 것이 더 중요해요. 자신의 신용 상태를 정확히 파악해야만 어떤 부분을 개선해야 할지 알 수 있겠죠. 신용점수는 마치 건강검진 결과와 같아서, 정기적으로 확인하고 나쁜 습관을 개선하는 노력이 필요해요. 좋은 신용점수는 미래의 금융 기회를 확대해 주는 든든한 자산이 되니, 지금부터라도 신용 관리에 관심을 가져보는 건 어떨까요?
금융감독원이나 신용평가기관들의 웹사이트에서는 신용정보에 대한 다양한 정보를 제공하고 있어요. 이 정보들을 잘 활용하면 신용 관리에 큰 도움이 된답니다. 예를 들어, 나이스지키미(NICE)는 국내 1위 신용평가기관으로, 신용점수 변동 내역을 실시간으로 확인하고 관리할 수 있는 서비스를 제공하고 있죠. KCB 역시 신용 관리에 중요한 역할을 하는 또 다른 신용평가사로, 각각의 평가 기준이 조금씩 다르기 때문에 두 곳의 점수를 모두 확인하는 것이 좋아요. 이러한 신용평가사들은 개인의 다양한 금융 데이터를 수집하고 분석해서 신용점수를 산출하고, 이를 금융기관에 제공해서 우리가 필요할 때 적절한 금융 상품을 이용할 수 있도록 도와주고 있어요. 신용점수는 한 번 올리기가 어렵지만, 꾸준히 노력하면 충분히 개선될 수 있는 부분이에요. 현명한 금융 생활의 첫걸음, 신용점수 관리에 대한 이해부터 시작해 봐요.
신용점수 관리의 중요성은 단순히 금융 상품 이용을 넘어 우리의 삶 전반에 영향을 미쳐요. 예를 들어, 핸드폰 요금의 장기 연체 이력은 신용점수에 악영향을 줄 수 있고, 반대로 통신비나 공과금을 꾸준히 성실하게 납부한 이력은 신용점수 가산점으로 인정받기도 해요. 이러한 비금융 정보를 적극적으로 활용하는 것도 좋은 신용 관리 전략 중 하나랍니다. 최근에는 마이데이터 서비스와 연동된 신용관리 어플들이 이러한 비금융 정보 제출을 더욱 편리하게 만들어주고 있어요. 과거에는 직접 서류를 떼서 제출해야 하는 번거로움이 있었지만, 이제는 몇 번의 클릭만으로 모든 금융 및 비금융 정보를 한곳에 모아 관리하고 신용점수에 반영할 수 있게 되었죠. 이처럼 신용 관리는 더 이상 어렵고 복잡한 일이 아니라, 우리의 일상 속에서 스마트하게 접근할 수 있는 영역이 되었어요. 좋은 신용점수는 미래의 안정적인 금융 생활을 위한 든든한 토대가 되어줄 거예요.
🍏 신용점수 주요 평가 요소 비교
| 평가 요소 | 주요 내용 |
|---|---|
| 상환 이력 | 대출금 및 카드 대금 연체 여부, 금액, 기간 |
| 부채 수준 | 대출 잔액, 신용카드 사용액 (한도 대비), 보증 등 |
| 신용거래 기간 | 신용카드 개설 및 대출 이용 기간 |
| 신용 형태 | 담보 대출, 신용 대출 등 부채 종류 |
| 비금융 정보 | 통신 요금, 공과금, 건강보험료 납부 이력 등 |
신용점수 관리는 이제 선택이 아닌 필수가 되었어요. 하지만 어떤 어플이 나에게 가장 적합할지, 또 무료로 신용점수를 조회하면서도 안전하게 관리할 수 있는 방법은 무엇인지 궁금할 수 있어요. 걱정 마세요! 다음 섹션에서는 초보자도 쉽게 사용할 수 있는 신용관리 어플들을 추천해 드릴게요. 이 어플들을 통해 나의 신용점수를 편리하게 조회하고, 체계적으로 관리하는 첫걸음을 내디딜 수 있을 거예요.
🍎 무료 신용점수 조회 및 관리, 시작하기
내 신용점수를 조회하는 것이 궁금증을 해소하는 것을 넘어, 적극적인 신용 관리의 첫걸음이라는 것을 이제는 잘 알고 있을 거예요. 과거에는 유료 서비스나 복잡한 절차를 거쳐야 했지만, 요즘은 다양한 경로를 통해 무료로, 그리고 아주 간편하게 신용점수를 확인할 수 있어요. 가장 대표적인 방법은 역시 신용평가사의 공식 웹사이트를 이용하는 거예요. 나이스지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)에서 1년에 3회까지 무료로 신용점수를 조회할 수 있도록 제공하고 있답니다. 단순히 점수만 보여주는 것이 아니라, 내 신용점수에 영향을 미치는 요인들을 분석해 주고 어떤 부분이 부족한지, 어떻게 개선해야 할지 상세한 가이드라인을 제공해 주기 때문에 신용 관리에 매우 유용해요.
하지만 매번 웹사이트에 접속해서 확인하는 것이 번거롭게 느껴질 수 있죠. 이럴 때 유용한 것이 바로 '신용관리 어플'들이에요. 뱅크샐러드, 토스, 카카오페이, 네이버페이 등 우리가 일상적으로 사용하는 다양한 핀테크 앱에서 무료 신용점수 조회 및 관리 서비스를 제공하고 있어요. 이 어플들은 단순히 점수를 조회하는 것을 넘어, 매주/매월 신용 변동 내역을 알려주고, 내 신용점수를 올릴 수 있는 미션을 제공하거나, 비금융 정보(통신비, 공과금, 건강보험료 납부 이력 등)를 편리하게 제출할 수 있는 기능을 탑재하고 있답니다. 예를 들어, 뱅크샐러드의 신용관리 서비스는 공공 마이데이터와 연동하여 다양한 데이터를 쉽게 연결하고, 신용점수 향상 전략을 제시해 주는 것으로 알려져 있어요.
이러한 어플들을 활용할 때는 몇 가지 팁을 알아두면 좋아요. 첫째, 하나의 어플만 사용하는 것보다 여러 어플을 비교해서 사용하는 것도 좋은 방법이에요. 각 어플마다 연동되는 신용평가사(NICE 또는 KCB)가 다를 수 있고, 제공하는 부가 서비스나 UI/UX가 다르기 때문에 본인에게 가장 잘 맞는 어플을 선택하는 것이 중요해요. 둘째, 비금융 정보 제출 기능을 적극적으로 활용해야 해요. 꾸준히 성실하게 납부한 통신비, 공과금, 건강보험료 등은 신용점수를 올리는 데 큰 도움이 된답니다. 어플을 통해 간편하게 제출할 수 있으니 놓치지 말고 활용해 보세요. 셋째, 신용 변동 알림을 설정해서 내 신용점수에 어떤 변화가 생겼을 때 즉시 인지하고 대응할 수 있도록 하는 것이 중요해요. 혹시 모를 금융 사기로 인한 점수 하락도 빠르게 파악할 수 있겠죠.
신용점수 관리는 장기적인 마라톤과 같아요. 단기간에 급격하게 점수를 올리기는 어렵지만, 꾸준하고 성실한 노력이 쌓이면 분명 좋은 결과로 이어질 거예요. 무료 신용점수 조회 서비스와 똑똑한 신용관리 어플들을 통해 나의 신용 상태를 정기적으로 확인하고, 점수를 올릴 수 있는 작은 습관들을 하나씩 실천해 나가는 것이 중요해요. 예를 들어, 소액이라도 연체하지 않도록 주의하고, 신용카드 사용액을 적절히 관리하는 등의 노력이 필요하죠. 또한, 불필요한 대출은 자제하고, 대출이 필요할 경우에도 나의 상환 능력에 맞는 적절한 규모로 이용하는 것이 중요해요. 이러한 기본적인 원칙들을 지키면서 어플의 도움을 받는다면, 누구나 건강한 신용 상태를 유지하고 더 높은 신용점수를 달성할 수 있답니다.
각 신용관리 어플은 사용자의 편의성을 최우선으로 고려해서 다양한 기능을 제공하고 있어요. 예를 들어, 어떤 어플은 월별 소비 리포트를 제공하며 지출 습관을 개선하도록 돕고, 또 다른 어플은 내 신용점수에 맞는 최적의 대출 상품을 추천해 주기도 하죠. 이처럼 신용점수 조회 및 관리는 단순한 숫자를 확인하는 것을 넘어, 나의 전반적인 금융 생활을 더 건강하게 만드는 중요한 과정이에요. 지금 바로 스마트폰을 꺼내 신용관리 어플을 설치하고, 나의 신용점수를 무료로 확인해 보세요. 그리고 어플이 제공하는 다양한 관리 팁들을 활용해서 금융 생활의 주도권을 되찾아보는 건 어떨까요? 자신의 신용을 관리하는 것은 곧 자신의 미래를 관리하는 것과 같답니다.
🍏 주요 신용관리 어플 특징 비교
| 어플명 | 주요 기능 | 특징 |
|---|---|---|
| 뱅크샐러드 | 신용점수 조회, 자산 관리, 금융 상품 추천, 비금융 정보 반영 | 마이데이터 연동 강점, 맞춤형 금융 컨설팅 |
| 토스 | 신용점수 조회, 대출/카드 비교, 비금융 정보 반영, 간편 송금 | 편의성 높은 UI, 폭넓은 금융 서비스 연동 |
| 카카오페이 | 신용점수 조회, 보험/투자 상품, 대출 비교, 비금융 정보 반영 | 생활 밀착형 금융 서비스, 카카오 생태계 연동 |
| 네이버페이 | 신용점수 조회, 금융 상품 추천, 비금융 정보 반영, 결제/적립 | 온라인 쇼핑 연동, 다양한 제휴 혜택 |
신용점수 관리가 더욱 스마트해진 배경에는 '마이데이터' 서비스가 큰 역할을 했어요. 마이데이터는 흩어진 내 금융 정보를 한곳에 모아 보여주고, 이를 바탕으로 맞춤형 금융 서비스를 제공하는 혁신적인 시스템이랍니다. 다음 섹션에서는 이 마이데이터 서비스를 어떻게 활용해서 신용 관리 효과를 극대화할 수 있는지 구체적으로 알려드릴게요. 내 돈을 지키고, 신용점수를 올리는 가장 스마트한 방법에 대해 함께 알아봐요.
🍎 마이데이터 서비스로 신용 관리 극대화하기
마이데이터 서비스는 '내 정보를 내가 관리하고 활용할 권리'를 기반으로, 흩어져 있던 개인의 금융 및 비금융 정보를 한곳에 모아 보여주고, 이를 분석하여 맞춤형 서비스를 제공하는 혁신적인 시스템이에요. 이 서비스는 단순히 정보를 통합하는 것을 넘어, 우리의 신용 관리 방식에 엄청난 변화를 가져왔어요. 마이데이터를 활용하면 은행 계좌, 카드 사용 내역, 보험 가입 정보, 통신 요금 납부 이력, 심지어 공과금 납부 이력까지 모든 데이터를 한눈에 볼 수 있답니다. 이렇게 통합된 정보는 신용평가사나 금융기관에 자동으로 전송되어, 우리의 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있어요. 특히 비금융 정보를 신용점수에 반영하는 과정이 훨씬 간편해졌다는 것이 가장 큰 장점 중 하나예요.
마이데이터 서비스를 통해 신용점수를 높이는 구체적인 방법들을 알아볼게요. 첫째, '성실 납부 이력'을 적극적으로 연결해야 해요. 스마트폰 요금, 인터넷 요금, 전기세, 가스비, 수도세 등 매달 정기적으로 지출하는 공과금들을 마이데이터를 통해 신용평가사에 연결하면 성실한 납부 이력이 자동으로 신용점수에 반영돼요. 과거에는 일일이 증빙 서류를 발급받아 제출해야 했지만, 이제는 어플 내에서 몇 번의 클릭만으로 손쉽게 처리할 수 있게 되었죠. 이러한 비금융 정보는 특히 금융 거래 이력이 많지 않은 사회 초년생이나 주부들에게 신용점수를 올릴 수 있는 좋은 기회가 된답니다. 둘째, '자산 정보를 통합 관리'하는 거예요. 마이데이터는 여러 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에 흩어져 있는 자산 정보를 한곳에 모아 보여줘요. 이를 통해 자신의 재정 상태를 정확하게 파악하고, 불필요한 지출을 줄이거나 효율적인 자산 배분을 계획할 수 있게 돼요. 건강한 재정 관리는 곧 신용점수 관리로 이어진다는 사실, 잊지 마세요.
셋째, '맞춤형 금융 상품 추천'을 활용하는 거예요. 마이데이터 기반의 신용관리 어플들은 나의 신용점수와 금융 이력을 분석해서 나에게 가장 유리한 대출 상품이나 신용카드, 예적금 상품 등을 추천해 줘요. 무턱대고 아무 상품이나 선택하기보다는, 내게 최적화된 상품을 비교하고 선택함으로써 불필요한 이자 비용을 줄이고 금융 혜택을 극대화할 수 있답니다. 넷째, '숨은 돈 찾기' 기능도 유용하게 활용할 수 있어요. 마이데이터는 내가 가입하고 잊고 있던 휴면 예금이나 보험금, 포인트 등을 찾아주는 서비스도 제공해요. 잠자고 있던 내 돈을 찾아내서 생활비로 활용하거나, 연체된 대금을 갚는 데 사용한다면 신용점수 개선에 간접적인 도움을 줄 수 있겠죠. 이처럼 마이데이터는 단순히 정보 통합을 넘어, 우리의 금융 생활 전반을 개선하고 신용점수를 올리는 데 실질적인 도움을 주는 강력한 도구가 되어주고 있어요.
마이데이터 서비스는 공공 기관의 정보와도 연동되어 그 활용 가치가 더욱 높아지고 있어요. 예를 들어, 국민연금이나 건강보험료 납부 이력 같은 공공 데이터도 신용평가에 반영될 수 있도록 연결될 수 있어요. 이러한 정보들은 나의 소득 안정성을 증명하고, 꾸준히 납부하는 성실한 금융 습관을 보여줌으로써 신용점수에 긍정적인 영향을 주죠. 물론 모든 정보를 한 번에 연동하는 것이 부담스럽다면, 필요한 정보만 선택적으로 연결해서 활용하는 것도 가능해요. 중요한 것은 나의 금융 및 비금융 정보를 주도적으로 관리하고 활용하려는 의지랍니다. 뱅크샐러드와 같은 신용관리 어플들은 마이데이터 연동을 통해 이러한 과정을 매우 직관적이고 편리하게 제공하고 있어서, 금융 초보자도 쉽게 이용할 수 있도록 돕고 있어요.
마이데이터 서비스는 2020년대 들어 본격적으로 도입되면서 개인의 금융 주권을 강화하는 데 크게 기여하고 있어요. 과거에는 금융기관이 내 정보를 독점했지만, 이제는 내가 직접 내 정보를 통제하고 원하는 곳에 제공해서 더 나은 금융 서비스를 받을 수 있게 된 것이죠. 이는 신용점수 관리에도 혁신적인 변화를 가져왔어요. 더 이상 수동적으로 신용평가사의 기준에만 맞춰가는 것이 아니라, 나 스스로 적극적으로 정보를 제공하고 나의 신용도를 향상시킬 수 있는 길이 열린 셈이에요. 이처럼 마이데이터를 현명하게 활용하는 것은 단순히 신용점수를 올리는 것을 넘어, 더 스마트하고 효율적인 금융 생활을 가능하게 하는 핵심적인 방법이랍니다. 지금 바로 마이데이터를 통해 내 돈과 신용을 지키는 가장 똑똑한 방법을 경험해 보세요.
🍏 마이데이터 활용 신용점수 향상 전략
| 전략 | 구체적인 내용 | 기대 효과 |
|---|---|---|
| 비금융 정보 연동 | 통신비, 공과금, 건강보험료 등 납부 이력 연결 | 성실 납부 이력으로 신용점수 가점 확보 |
| 자산 정보 통합 | 모든 은행, 증권, 보험 자산 한눈에 관리 | 체계적인 재정 관리, 신용도 간접 상승 |
| 부채 현황 분석 | 대출, 카드론 등 부채 현황 실시간 파악 | 과도한 부채 방지, 신속한 상환 계획 수립 |
| 맞춤형 상품 추천 | 신용점수 기반 최적의 대출/카드/예적금 추천 | 금융 비용 절감, 유리한 금융 혜택 확보 |
마이데이터 서비스가 신용 관리의 효율을 높여준다면, 이제는 직접 행동에 나서서 신용점수를 끌어올릴 차례예요. 이론적인 이해를 바탕으로 실질적인 변화를 만들어내는 것이 중요하죠. 다음 섹션에서는 지금 당장 실천할 수 있는 개인 신용 등급 올리는 실전 팁들을 상세하게 알려드릴게요. 꾸준히 적용하면 반드시 좋은 결과를 볼 수 있는 검증된 방법들이니, 놓치지 말고 확인해 보세요.
🍎 개인 신용 등급 올리는 확실한 전략들
신용점수를 올리는 것은 단거리 경주가 아니라 장거리 마라톤과 같아요. 꾸준함과 전략적인 접근이 필요하죠. 하지만 올바른 방법을 알고 실천한다면 누구나 자신의 신용점수를 개선할 수 있답니다. 지금부터 개인 신용 등급을 올리는 데 효과적인 실전 팁들을 자세히 알려드릴게요. 이 팁들은 신용평가사들이 중요하게 여기는 요소들을 바탕으로 한 것이니, 꼼꼼히 확인하고 자신의 금융 생활에 적용해 보세요.
첫째, '대출금 연체는 절대 금지'예요. 신용점수에 가장 치명적인 것이 바로 연체 기록이에요. 단돈 몇만 원이라도 짧은 기간 연체하는 것만으로도 신용점수가 크게 떨어질 수 있어요. 특히 대출금, 신용카드 대금, 휴대폰 요금, 할부금 등 모든 금융 관련 대금은 정해진 날짜에 정확히 납부하는 습관을 들여야 해요. 자동이체 서비스를 적극 활용해서 연체를 미리 방지하는 것이 가장 좋은 방법이에요. 만약 불가피하게 연체할 상황이 생겼다면, 최대한 빨리 상환하고 장기 연체가 되지 않도록 주의해야 해요. 며칠 늦게 갚는 것과 몇 달 늦게 갚는 것의 신용점수 하락 폭은 엄청난 차이가 난답니다.
둘째, '신용카드 사용액은 한도의 30~50% 이내로 유지'하는 것이 좋아요. 신용카드를 아예 사용하지 않는 것보다 적절히 사용하고 성실하게 납부하는 것이 신용점수를 올리는 데 도움이 돼요. 하지만 신용카드 한도를 거의 다 채워서 사용하는 것은 과도한 부채로 인식될 수 있어서 신용점수에 부정적인 영향을 미 줄 수 있어요. 한도의 절반 이하로 꾸준히 사용하고, 결제일에 전액 상환하는 것이 신용도를 높이는 데 가장 이상적이에요. 혹시 여러 장의 신용카드를 사용하고 있다면, 가장 오래된 카드 한두 장만 남기고 다른 카드는 정리하는 것도 좋은 방법이에요. 오래된 신용거래 이력은 신용점수에 긍정적인 영향을 준답니다.
셋째, '비금융 정보(통신비, 공과금 등)를 신용평가사에 제출'하는 거예요. 앞서 마이데이터 섹션에서도 강조했지만, 통신 요금, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비 등 꾸준히 납부하는 비금융 정보를 신용평가사에 제출하면 신용점수 가산점을 받을 수 있어요. 특히 신용카드 사용이나 대출 이력이 적은 사회 초년생들에게는 신용점수를 올릴 수 있는 아주 효과적인 방법이에요. 대부분의 신용관리 어플에서 간편하게 제출할 수 있는 기능을 제공하고 있으니 꼭 활용해 보세요. 성실한 납부 이력은 금융거래 이력이 부족해도 신용도를 인정받을 수 있는 중요한 지표가 된답니다.
넷째, '대출은 필요한 만큼만 받고, 제1금융권 이용을 우선'하는 것이 좋아요. 대출을 아예 안 받는 것이 가장 좋겠지만, 불가피하게 대출이 필요하다면 신중하게 접근해야 해요. 여러 금융기관에 동시다발적으로 대출을 신청하거나, 고금리의 제2금융권, 대부업 대출을 이용하는 것은 신용점수를 크게 떨어뜨리는 요인이 된답니다. 대출이 필요하다면 먼저 주거래 은행 등 제1금융권을 통해 알아보는 것이 좋고, 한 번에 여러 곳에 대출 문의를 하는 것보다 한두 곳에 집중해서 진행하는 것이 유리해요. 대출 금액 역시 자신의 상환 능력을 고려하여 최소한으로 받는 것이 중요해요. 대출이 곧 부채이기 때문에, 적절한 관리가 필요하답니다.
다섯째, '신용점수 관리 어플을 꾸준히 활용'하는 거예요. 뱅크샐러드, 토스, 카카오페이 등 신용관리 어플들은 내 신용점수 변화를 실시간으로 알려주고, 점수를 올릴 수 있는 다양한 팁과 미션을 제공해요. 이 어플들을 통해 정기적으로 신용점수를 확인하고, 비금융 정보 제출 등 어플이 안내하는 개선 방안들을 꾸준히 실천하는 것이 좋아요. 나의 신용 상태를 객관적으로 파악하고, 목표를 설정해서 달성해 나가는 재미도 느낄 수 있을 거예요. 신용점수 관리는 꾸준한 관심과 노력이 중요하며, 이러한 어플들은 그 과정을 훨씬 쉽고 편리하게 만들어 준답니다.
🍏 신용 등급 올리는 실천 방안
| 실천 방안 | 상세 내용 | 주의사항 |
|---|---|---|
| 연체 방지 | 모든 금융 대금 및 공과금 기한 내 납부 (자동이체 활용) | 소액이라도 연체 시 신용점수 급락 위험 |
| 신용카드 사용 | 한도의 30~50% 이내 사용, 전액 결제 | 한도 초과 사용 및 리볼빙은 신용도 악영향 |
| 비금융 정보 활용 | 통신비, 공과금, 건강보험료 등 성실 납부 이력 제출 | 꾸준히 제출하여 가점 유지 |
| 대출 관리 | 제1금융권 이용, 소액 대출부터 성실 상환 | 고금리, 다중 대출은 신용점수 하락의 주범 |
| 주기적인 점수 확인 | 신용관리 어플로 신용점수 변동 확인 및 분석 | 점수 조회 자체는 신용에 영향 없음 |
신용점수를 관리하다 보면 간혹 잘못된 정보나 오해 때문에 불안해하거나 잘못된 판단을 내릴 수도 있어요. 예를 들어, 신용점수를 조회하기만 해도 점수가 떨어진다는 이야기는 여전히 많은 사람이 믿고 있는 대표적인 오해 중 하나죠. 하지만 이는 사실이 아니랍니다. 다음 섹션에서는 신용점수에 대한 흔한 오해들을 바로잡고, 정확한 정보를 통해 여러분이 더욱 현명하게 신용을 관리할 수 있도록 도와드릴게요. 이제 더는 잘못된 정보에 흔들리지 말고, 확실한 지식으로 무장해 봐요.
🍎 신용점수 관련 오해와 진실 파헤치기
신용점수에 대한 잘못된 정보는 때때로 우리의 합리적인 금융 판단을 흐리게 할 수 있어요. 특히 "신용점수 조회하면 점수가 떨어진다"는 오해는 너무나 널리 퍼져 있어서, 많은 사람이 자신의 신용 상태를 확인하기를 주저하게 만들었죠. 하지만 이는 더 이상 사실이 아니랍니다. 신용평가 시스템이 개편되면서, 개인이 자신의 신용점수를 조회하는 것은 점수에 아무런 영향을 주지 않아요. 오히려 정기적인 조회를 통해 자신의 신용 상태를 파악하고, 문제가 있다면 미리 해결할 기회를 얻는 것이 훨씬 중요하죠. 금융감독원에서도 이러한 오해를 불식시키기 위해 꾸준히 홍보 활동을 펼치고 있어요.
또 다른 흔한 오해는 '신용카드를 없애야 신용점수가 올라간다'는 생각이에요. 언뜻 보면 신용카드를 없애면 부채가 줄어들어 점수가 올라갈 것 같지만, 실제로는 그렇지 않아요. 신용카드를 적절히 사용하고 연체 없이 성실하게 납부하는 것은 긍정적인 신용거래 이력을 쌓는 데 매우 중요한 역할을 해요. 오히려 신용카드를 모두 없애버리면 신용거래 이력이 단절되어 신용도를 평가하기 어려워질 수 있어요. 특히 오랫동안 사용해 온 신용카드를 해지하면, 그 카드에 쌓여있던 좋은 신용 이력까지 사라질 수 있으니 신중해야 해요. 핵심은 신용카드를 얼마나 사용하는지가 아니라, 얼마나 성실하게 관리하느냐에 달려있답니다.
'현금만 사용하면 신용점수가 저절로 좋아진다'는 오해도 있어요. 하지만 현금만 사용한다고 해서 신용점수가 자동으로 올라가지는 않아요. 신용점수는 주로 금융기관과의 거래 이력을 바탕으로 평가되기 때문에, 신용카드나 대출 등 신용거래가 전혀 없다면 오히려 신용점수를 쌓기 어려워진답니다. 물론 충동적인 소비를 줄이고 재정 관리에 도움이 될 수 있지만, 신용점수 자체에는 직접적인 영향이 없다는 것을 기억해야 해요. 신용점수를 올리려면 적절한 신용거래를 통해 성실한 금융 이력을 만들어가는 것이 필수적이에요. 예를 들어, 소액이라도 신용카드를 발급받아 꾸준히 사용하고 제때 납부하는 습관을 들이는 것이 더 효과적일 수 있어요.
'대출을 받으면 무조건 신용점수가 떨어진다'는 생각도 오해일 수 있어요. 대출을 과도하게 받거나 연체하는 것은 분명히 신용점수를 떨어뜨리지만, 모든 대출이 다 나쁜 것은 아니에요. 자신의 상환 능력 범위 내에서 적절한 대출을 받고 성실하게 상환하는 것은 오히려 긍정적인 신용 이력을 만들어준답니다. 특히 제1금융권에서 받은 소액 대출을 연체 없이 잘 갚아나가는 것은 신용점수 상승에 도움이 될 수 있어요. 중요한 것은 대출의 종류, 금액, 그리고 무엇보다 '성실한 상환' 여부예요. 무조건 대출을 피하기보다는, 현명하게 이용하고 관리하는 방법을 익히는 것이 중요하죠. 한국신용정보원 같은 곳에서는 이러한 개인의 금융정보를 집중 관리하고 있답니다.
'단기간에 신용점수를 급격히 올릴 수 있다'는 생각 또한 현실과는 거리가 있어요. 신용점수는 오랜 기간 축적된 금융거래 이력을 바탕으로 평가되기 때문에, 드라마틱하게 단기간에 점수를 올리기는 매우 어려워요. 물론 비금융 정보 제출 등으로 소폭의 가점을 받을 수는 있지만, 큰 폭의 상승은 꾸준한 노력이 필요하죠. 신용 관리에는 인내심이 필요하며, 장기적인 관점에서 접근해야 해요. 조급한 마음으로 신용대출을 여러 번 받거나, 고금리 대출을 이용하는 것은 오히려 신용점수를 더 나쁘게 만들 수 있으니 주의해야 해요. 꾸준하고 성실한 금융 생활을 통해 신용점수를 차근차근 쌓아가는 것이 가장 확실한 방법이랍니다.
🍏 신용점수 오해와 진실
| 오해 | 진실 |
|---|---|
| 신용점수를 조회하면 점수가 떨어진다. | 개인의 신용점수 조회는 점수에 아무런 영향이 없어요. |
| 신용카드를 없애야 신용이 좋아진다. | 적절한 신용카드 사용은 긍정적인 신용 이력을 쌓아줘요. |
| 현금만 사용하면 신용점수가 저절로 올라간다. | 신용거래 이력이 없으면 신용점수 상승이 어려워요. |
| 대출을 받으면 무조건 신용점수가 떨어진다. | 성실한 대출 상환은 신용점수 상승에 도움이 될 수 있어요. |
| 단기간에 신용점수를 급격히 올릴 수 있다. | 신용점수는 장기적인 관리가 필요하며, 꾸준함이 중요해요. |
🍎 신용관리 어플의 힘! 현명하게 활용하기
오늘날 신용 관리는 더 이상 복잡하고 어려운 일이 아니에요. 스마트폰 하나만 있으면 누구나 자신의 신용점수를 조회하고 관리하며, 심지어 높일 수 있는 시대가 되었죠. 그 중심에는 '신용관리 어플'들이 있답니다. 뱅크샐러드, 토스, 카카오페이, 네이버페이 등 수많은 핀테크 기업들이 제공하는 이 어플들은 사용자 친화적인 인터페이스와 다양한 기능으로 우리의 금융 생활을 한층 더 스마트하게 만들어주고 있어요. 이러한 어플들을 현명하게 활용하는 방법을 알아보고, 여러분의 신용점수를 관리하는 데 어떻게 도움을 받을 수 있는지 자세히 살펴볼게요.
첫째, '실시간 신용점수 변동 확인 및 분석' 기능이에요. 신용관리 어플들은 나의 신용점수가 언제, 왜 변동되었는지 실시간으로 알려줘요. 예를 들어, 새로운 대출을 받거나 신용카드를 개설했을 때, 또는 연체 기록이 발생했을 때 즉시 알림을 통해 점수 변동의 원인을 파악할 수 있죠. 나이스지키미나 KCB 같은 신용평가사에서 직접 제공하는 서비스 외에도, 뱅크샐러드 같은 어플은 양쪽 신용평가사의 점수를 모두 연동해서 보여주기도 해요. 이러한 실시간 모니터링은 혹시 모를 금융 사기나 개인 정보 유출로 인한 신용도 하락을 조기에 감지하고 대응하는 데도 큰 도움이 된답니다.
둘째, '비금융 정보 제출 자동화' 기능이에요. 앞서 여러 번 강조했지만, 통신 요금, 공과금(전기, 가스, 수도), 건강보험료, 국민연금 등의 성실 납부 이력은 신용점수에 긍정적인 영향을 줘요. 과거에는 이러한 서류를 직접 발급받아 신용평가사에 제출해야 하는 번거로움이 있었지만, 신용관리 어플들은 마이데이터 서비스와 연동하여 이 과정을 몇 번의 클릭만으로 손쉽게 처리할 수 있게 해준답니다. 특히 금융 거래 이력이 적은 젊은 층이나 주부들에게는 신용점수를 빠르게 올릴 수 있는 아주 효과적인 방법이므로, 이 기능을 적극적으로 활용하는 것이 중요해요.
셋째, '맞춤형 신용 관리 팁 및 미션' 기능이에요. 많은 신용관리 어플이 사용자의 신용 상태를 분석하여 개인에게 최적화된 신용 향상 팁을 제공하거나, '카드 사용액 줄이기', '소액 대출 상환하기'와 같은 미션을 제시해 줘요. 이러한 게임화된 요소들은 신용 관리를 좀 더 재미있고 꾸준히 할 수 있도록 동기를 부여한답니다. 예를 들어, 뱅크샐러드는 내 신용점수에 맞는 카드 상품이나 대출 상품을 추천해 주면서, 신용점수 관리가 곧 금융 혜택으로 이어진다는 것을 실감하게 해주죠. 이러한 개인화된 피드백은 복잡하게 느껴지던 신용 관리를 훨씬 쉽고 구체적인 목표로 바꿔준답니다.
넷째, '자산 통합 관리 및 재무 컨설팅' 기능이에요. 신용관리 어플은 단순히 신용점수만 관리하는 것을 넘어, 마이데이터를 통해 사용자의 모든 금융 자산(은행 계좌, 투자 상품, 보험 등)을 한곳에 모아 보여줘요. 이를 통해 자신의 총자산 현황을 파악하고, 소비 패턴을 분석하며, 불필요한 지출을 줄일 수 있는 기회를 제공하죠. 건강한 재무 상태는 신용점수 관리의 기본이 되므로, 이러한 통합 관리 기능은 매우 유용해요. 심지어 일부 어플은 AI 기반의 재무 컨설팅을 제공하여, 사용자의 재무 목표 달성을 위한 구체적인 가이드라인을 제시해 주기도 한답니다. 마치 개인 재무 전문가를 옆에 두는 것과 같다고 할 수 있어요.
신용관리 어플을 효과적으로 활용하기 위한 마지막 팁은, '보안에 유의'하는 것이에요. 편리함만큼이나 보안은 매우 중요하죠. 어플을 이용할 때는 항상 공식 앱 스토어를 통해 다운로드하고, 주기적으로 비밀번호를 변경하며, 생체 인증(지문, Face ID) 기능을 활용해서 보안을 강화해야 해요. 또한, 의심스러운 문자 메시지나 이메일에 포함된 링크는 절대 클릭하지 않도록 주의해야 한답니다. 우리의 소중한 금융 정보를 다루는 어플인 만큼, 사용자 스스로 보안에 대한 경각심을 가지고 안전하게 이용하는 것이 중요해요. 이러한 노력들이 더해질 때, 신용관리 어플은 우리의 금융 생활을 더욱 풍요롭고 안전하게 만들어 줄 수 있을 거예요.
🍏 신용관리 어플 활용 팁
| 활용 팁 | 세부 내용 | 기대 효과 |
|---|---|---|
| 정기적인 점수 확인 | 매주/매월 신용점수 변동 내역 확인 | 신용 상태 파악, 이상 징후 조기 감지 |
| 비금융 정보 자동 제출 | 통신비, 공과금, 보험료 등 납부 이력 연동 | 간편하게 신용점수 가점 확보 |
| 개인화된 팁 활용 | 어플이 제공하는 맞춤형 신용 향상 가이드 실천 | 구체적인 개선 방향 설정, 동기 부여 |
| 자산 통합 관리 | 모든 금융 자산/부채 현황 한눈에 파악 | 종합적인 재무 건전성 강화, 신용도 간접 상승 |
| 보안 설정 강화 | 강력한 비밀번호, 생체 인증, 공식 앱 다운로드 | 안전한 금융 정보 관리, 금융 사기 예방 |
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 신용점수가 정확히 뭐고 왜 중요한가요?
A1. 신용점수는 개인의 금융 거래 이력을 수치화한 지표예요. 은행에서 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때, 또는 주택 전세자금 대출 보증 심사 등 다양한 금융 활동에서 중요한 판단 기준으로 활용되기 때문에 매우 중요하답니다.
Q2. 신용점수는 누가 평가하나요?
A2. 주로 나이스평가정보(NICE)와 코리아크레딧뷰(KCB) 두 곳의 신용평가사에서 평가하고 있어요. 각각 평가 기준이 조금씩 다르니 두 곳의 점수를 모두 확인하는 것이 좋아요.
Q3. 신용점수를 조회하면 점수가 떨어진다는 게 사실인가요?
A3. 아니요, 전혀 사실이 아니에요. 개인이 자신의 신용점수를 조회하는 것은 점수에 아무런 영향을 주지 않아요. 안심하고 자주 조회해서 관리하는 게 좋답니다.
Q4. 무료로 신용점수를 조회할 수 있는 방법은 무엇인가요?
A4. 나이스지키미와 올크레딧 웹사이트에서 연 3회 무료로 조회할 수 있고, 뱅크샐러드, 토스, 카카오페이 등 신용관리 어플에서도 언제든지 무료로 조회할 수 있어요.
Q5. 신용점수를 올리는 가장 중요한 요소는 무엇인가요?
A5. 연체 없이 성실하게 대출금을 상환하고 신용카드 대금을 납부하는 '상환 이력'이 가장 중요해요. 단돈 소액이라도 연체는 피해야 해요.
Q6. 신용카드를 사용하는 것이 신용점수에 도움이 되나요?
A6. 네, 맞아요. 신용카드를 적절히 사용하고 연체 없이 대금을 전액 납부하는 것은 긍정적인 신용거래 이력을 쌓아서 신용점수를 올리는 데 도움이 된답니다.
Q7. 신용카드 한도를 다 채워서 사용해도 괜찮나요?
A7. 아니요, 좋지 않아요. 신용카드 한도의 30~50% 이내로 사용하는 것이 좋아요. 한도를 거의 다 채우면 과도한 부채로 인식되어 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요.
Q8. 비금융 정보는 무엇이고 어떻게 신용점수에 반영하나요?
A8. 통신 요금, 공과금(전기, 가스, 수도), 건강보험료, 국민연금 등이에요. 신용관리 어플의 마이데이터 연동 기능을 통해 간편하게 제출하거나, 신용평가사 웹사이트에서 직접 제출할 수 있어요. 성실 납부 이력이 가점으로 반영된답니다.
Q9. 마이데이터 서비스가 신용 관리에 어떻게 도움이 되나요?
A9. 흩어진 금융 및 비금융 정보를 한곳에 모아 보여주고, 이를 바탕으로 신용점수 향상에 필요한 맞춤형 팁을 제공하며, 비금융 정보 제출을 편리하게 해줘요.
Q10. 여러 개의 신용카드를 사용하는 것이 신용점수에 좋지 않나요?
A10. 카드 개수 자체보다 중요한 건 사용액과 연체 여부예요. 불필요하게 많은 카드를 가지고 있다면 사용하지 않는 카드는 정리하고, 오래된 카드 위주로 소수만 유지하는 것이 좋아요.
Q11. 대출을 받으면 무조건 신용점수가 떨어지나요?
A11. 아니요. 자신의 상환 능력 내에서 적절히 대출을 받고 성실하게 상환하는 것은 오히려 긍정적인 신용 이력을 만들어 신용점수 상승에 도움이 될 수 있어요.
Q12. 어떤 종류의 대출이 신용점수에 가장 큰 영향을 주나요?
A12. 고금리의 제2금융권이나 대부업 대출, 그리고 단기간에 여러 금융기관에 신청한 대출이 신용점수에 가장 부정적인 영향을 미쳐요. 제1금융권 대출을 우선하는 것이 좋아요.
Q13. 신용점수를 올리는 데 시간이 얼마나 걸리나요?
A13. 신용점수는 장기간의 금융거래 이력을 바탕으로 평가되기 때문에, 단기간에 급격한 상승은 어려워요. 꾸준하고 성실한 관리가 중요하며, 보통 수개월에서 1년 이상 걸린답니다.
Q14. 현금만 사용하면 신용점수가 저절로 좋아질까요?
A14. 아니요. 신용거래 이력이 전혀 없으면 신용점수를 평가하기 어렵고, 오히려 점수를 쌓기 어려울 수 있어요. 적절한 신용카드 사용이나 소액 대출 이용이 더 도움이 된답니다.
Q15. 연체 기록은 언제까지 신용점수에 영향을 미치나요?
A15. 단기 연체는 상환 후 일정 기간(보통 3년) 기록이 유지될 수 있고, 장기 연체는 상환 후에도 5년 이상 기록이 남아서 신용점수에 지속적으로 영향을 줄 수 있어요.
Q16. 신용관리 어플은 어떤 기준으로 선택하는 것이 좋나요?
A16. 마이데이터 연동 기능, UI/UX 편의성, 제공하는 부가 서비스(금융 상품 추천, 자산 관리 등), 그리고 보안성을 고려해서 자신에게 가장 잘 맞는 어플을 선택하는 것이 좋아요.
Q17. 신용점수와 신용등급은 같은 건가요?
A17. 과거에는 신용등급(1~10등급)으로 평가했지만, 현재는 신용점수(1,000점 만점) 체제로 전환되었어요. 본질적으로 개인의 신용도를 나타내는 지표라는 점은 같답니다.
Q18. 햇살론 같은 서민 금융 상품 이용은 신용점수에 어떤 영향을 주나요?
A18. 햇살론 등 정책자금 대출은 정부 지원 상품으로 일반 대출보다 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 적은 편이에요. 성실하게 상환하면 긍정적인 이력을 쌓을 수 있어요.
Q19. 카드론이나 현금서비스 이용이 신용점수에 좋지 않나요?
A19. 네, 좋지 않아요. 카드론이나 현금서비스는 비교적 금리가 높고, 급전이 필요할 때 이용하는 경향이 있어 신용평가 시 부정적인 요인으로 작용할 수 있으니 자제하는 것이 좋아요.
Q20. 주거래 은행을 이용하는 것이 신용점수에 도움이 되나요?
A20. 네, 도움이 될 수 있어요. 한 은행과 꾸준히 거래하면서 우수 고객으로 인정받으면 대출 시 유리한 조건이나 신용점수 가점을 받을 기회가 생길 수 있답니다.
Q21. 체크카드만 사용해도 신용점수가 오르나요?
A21. 체크카드 사용만으로는 신용점수 상승에 직접적인 영향은 미치기 어려워요. 하지만 일부 신용평가사는 체크카드 사용 실적을 긍정적인 비금융 정보로 일부 반영하기도 한답니다.
Q22. 신용점수를 올리기 위해 새로운 신용카드를 많이 만드는 게 좋을까요?
A22. 아니요. 단기간에 너무 많은 신용카드를 발급받으면 신용조회 기록이 많아지고, 과도한 한도 보유로 인해 오히려 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요.
Q23. 통신비 연체도 신용점수에 영향을 주나요?
A23. 네, 맞아요. 통신 요금도 연체 시 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요. 특히 장기 연체는 금융 연체와 유사하게 취급될 수 있으니 주의해야 해요.
Q24. 리볼빙 서비스를 이용하는 것은 신용점수에 어떤 영향을 주나요?
A24. 리볼빙은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요. 카드 대금을 완전히 갚지 못하고 연장하는 것으로 해석되어 채무 상환 능력에 대한 의심을 불러일으킬 수 있기 때문이에요.
Q25. 신용관리 어플에서 제공하는 대출 상품 추천은 믿을 수 있나요?
A25. 어플들은 사용자의 신용 정보를 바탕으로 맞춤형 상품을 추천해 주므로 대체로 신뢰할 수 있어요. 하지만 최종 결정 전에는 반드시 금융기관의 실제 상품 약관을 꼼꼼히 확인해야 해요.
Q26. 신용점수가 낮으면 주택 구매가 어려워지나요?
A26. 네, 신용점수가 낮으면 주택담보대출 심사 시 불이익을 받거나 대출 자체가 어려워질 수 있어요. 높은 금리가 적용될 가능성도 커진답니다.
Q27. 학자금 대출 상환 이력도 신용점수에 영향을 주나요?
A27. 네, 학자금 대출도 일반 대출과 마찬가지로 성실한 상환 이력은 신용점수에 긍정적인 영향을, 연체는 부정적인 영향을 미쳐요.
Q28. 보증을 서주는 것이 신용점수에 영향을 미치나요?
A28. 네, 보증을 서면 보증인의 채무로 간주되어 신용점수에 영향을 줄 수 있어요. 보증을 선 사람이 연체하면 보증인의 신용점수도 함께 하락할 수 있으니 신중해야 해요.
Q29. 대출을 갚으면 신용점수가 바로 오르나요?
A29. 대출을 갚으면 부채 부담이 줄어들어 신용점수에 긍정적인 영향을 주지만, 바로 급격하게 오르지는 않을 수 있어요. 꾸준히 관리하면 점진적으로 개선된답니다.
Q30. 신용관리 어플의 비금융 정보 제출은 얼마나 자주 해야 효과적인가요?
A30. 일반적으로 한 번 제출하면 일정 기간 동안 효과가 유지되지만, 어플에 따라 주기적으로 업데이트를 요청하거나 새로운 정보를 제출하도록 안내할 수 있어요. 꾸준히 관심을 가지고 관리하는 것이 중요해요.
📢 면책 문구
이 글에서 제공하는 정보는 일반적인 금융 지식과 최신 동향을 바탕으로 작성되었어요. 개인의 신용점수 및 금융 상황은 매우 다양하며, 모든 정보가 모든 개인에게 100% 동일하게 적용되지는 않을 수 있답니다. 특정 금융 상품 가입이나 신용 관련 중요한 결정을 내리기 전에는 반드시 해당 금융기관의 공식 정보를 확인하고, 필요한 경우 전문가의 상담을 받는 것을 권장해요. 본 글은 정보 제공을 목적으로 하며, 어떠한 금융 계약이나 투자 권유를 의미하지 않아요.
📝 요약
신용점수는 현대 금융 생활의 필수적인 부분으로, 대출 금리부터 금융 상품 이용에 이르기까지 광범위하게 영향을 미쳐요. 나이스평가정보(NICE)와 코리아크레딧뷰(KCB)에서 관리하는 1,000점 만점의 이 점수는 연체 없는 상환, 적절한 부채 수준 유지, 그리고 비금융 정보 활용을 통해 개선될 수 있답니다. 특히 마이데이터 서비스와 뱅크샐러드, 토스 같은 신용관리 어플의 등장으로 신용점수 조회가 무료화되고, 비금융 정보 제출이 간편해졌으며, 개인 맞춤형 신용 향상 팁을 얻을 수 있게 되었어요. 신용점수 조회는 점수에 영향을 주지 않으며, 신용카드를 현명하게 사용하는 것이 오히려 점수 관리에 도움이 된다는 사실을 기억해야 해요. 꾸준한 관심과 올바른 습관, 그리고 스마트한 어플 활용으로 누구나 건강한 신용점수를 만들고 더 나은 금융 혜택을 누릴 수 있답니다. 지금 바로 자신의 신용점수를 확인하고, 스마트한 신용 관리의 여정을 시작해 보세요!
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